RealtyPress продолжает серию рейтингов, в которых рассматриваются наиболее актуальные предложения отечественного ипотечного рынка. В качестве основы исследования выступают программы по приобретению жилья на вторичном рынке за российские рубли, поскольку именно этот сегмент ипотеки является в настоящее время наиболее востребованным. При этом рассматриваются только «чистые» ипотечные программы, не завязанные на привлечение бюджетных субсидий или рефинансирования. Мы отобрали 25 крупнейших банков, предлагающих ипотеку на приобретение квартиры на вторичном рынке и сравнили их предложения по 4 основным и 1 дополнительному критерию. За каждый критерий начислялись баллы, итоговая сумма которых и определила место банка в рейтинге.

Итоги первого месяца 2012 года позволяют сделать предположение о том, что российская ипотека входит в фазу стагнации - несмотря на достаточно высокую для традиционно «тихого» января активность заемщиков и банков, существенных изменений ипотечные программы не претерпели.

Продолжаются разговоры о грядущем повышении ставок, однако аналитики сходятся во мнении, что речь идет скорее о косметических корректировках, которые не окажут сколько-нибудь заметного влияния на доступность и востребованность жилищного кредитования.

Очевидно, что в таких условиях существенных изменений в динамике выдачи ипотеки в первом полугодии ожидать не приходится. Предвыборные социально ориентированные мероприятия, перенесенный на лето скачок инфляции, постепенно оживающая строительная отрасль и относительно благоприятная ситуация с трудоустроенностью и доходами населения позволят поддерживать достигнутые к концу прошлого года среднемесячные показатели - хотя, вряд ли этого будет достаточно для того, чтобы их повысить.

При этом, опубликованные в январе экспертные прогнозы на текущий год звучат оптимистично. АИЖК ожидает дальнейшего роста российского рынка ипотеки до 1 трлн. рублей (хотя и с оговоркой на возможные экономические потрясения, которых для достижения указанной цифры стране желательно избежать). Схожую позицию высказали и специалисты банка DeltaCredit, прогнозирующие сумму в 962 млрд.

Удастся ли достичь столь впечатляющих цифр - станет ясно по итогам первого полугодия. Тогда же, возможно, сыграет и еще один значимый фактор - стоимость жилья. Уже сейчас многие риэлторы считают, что цены на недвижимость если и не достигли, то стремительно приближаются к максимальной отметке, после чего можно будет ожидать некоторого снижения.

Кроме того, существенное влияние на доступность ипотеки окажут и набирающие обороты государственные программы - в первую очередь специализированные предложения для военнослужащих, работников бюджетной сферы (в том числе недавно запущенные схемы по обеспечению жильем молодых педагогов и ученых), а также симбиоз «ипотека + материнский капитал».

Ключевым направлением для ипотечных банков, в свою очередь, станет работа на первичном рынке недвижимости. Именно здесь все еще сохраняется неплохой ресурс для снижения ставок и иных клиентоориентированных нововведений. Двойной контроль за деятельностью строительных компаний (со стороны государства и банка-партнера) позволит минимизировать риски, «благодаря» которым стоимость ипотеки на этапе строительства пока что заметно выше, чем в сегменте готового жилья. А в сочетании с доступными ценами на строящиеся квартиры такой подход, безусловно, заинтересует потенциальных заемщиков, о чем свидетельствует успешный опыт сотрудничества банков с застройщиками и риэлторами в прошлом году.

1. Величина минимального первоначального взноса: 1 балл - от 25%, 2 балла - от 20%, 3 балла - до 20%.
2. Максимальный срок кредитования: 1 балл - до 20 лет, 2 балла - до 25 лет, 3 балла - свыше 25 лет.
3. Максимальная сумма кредита: 0,5 балла - до 5 млн., 1 балл - до 10 млн., 2 балла - до 20 млн., 3 балла - свыше 20
4. Величина процентной ставки: 1 балл - выше средней, 2 - 2,5 балла - приблизительно равна средней (в зависимости от верхнего предела ставки), 3 балла - ниже средней ставки.
5. Рейтинг надежности Forbes: 1 балл - 3 звезды, 2 балла - 4 звезды, 3 балла - 5 звезд.